Wie schnell ist es passiert? Das Girokonto wird mit einigen unvorhergesehenen Ausgaben weit über Gebühr belastet und die Folge ist, dass der Dispositionskredit der Hausbank in Anspruch genommen oder sogar überzogen werden muss.
Dadurch entstehen dem Verbraucher enorme monatliche Zusatzkosten (der Zinssatz für Dispositionskredite steht im Moment, je nach Bank, bei 8,00 % – 14,98 %), zumal dieser in Anspruch genommene Kredit auch selten innerhalb kurzer Zeit ausgeglichen werden kann. Die Kaufkraft des Kunden ist in diesem Moment stark eingeschränkt, und der finanzielle Spielraum begrenzt. Eine weitere notwendige Anschaffung oder unaufschiebbare Reparatur kann unmöglich werden und die Schuldenfalle schnappt zu.
Eine sinnvolle Alternative bietet die Umschuldung des Dispokredites auf einen so genannten Ratenkredit. So ein Kredit, auch Konsumentenkredit genannt, dessen Höhe (einkommensabhängig) selbst festgelegt werden kann, sorgt für sofortige Wiederherstellung der Zahlungsfähigkeit und Liquidität. Dabei setzt der Kunde zusammen mit der Bank die jeweilige monatliche Zahlungsrate, abhängig von Laufzeit des Kredits und monatlicher Belastbarkeit, fest.
Es ist auch möglich, sonstige zu hohen Zinssätzen laufende Verpflichtungen (beispielsweise weitere Verbraucherkredite für angeschaffte Möbel, Urlaub, finanzierte Autos etc.) durch den Ratenkredit abzulösen. Diese Kreditform wird bereits ab 3,9 % effektivem Jahreszins angeboten.
Dies funktioniert bei zahlreichen Banken sogar direkt online, was den Vorteil hat, dass der Verbraucher nicht erst bei anderen Banken einen Termin vereinbaren und dort vorsprechen muss.
Via Internet kann der Interessent bei verschiedensten Anbietern Angebote einholen. Hierfür muss er seine Daten, Einkommensverhältnisse, die Höhe des Wunschkredites und den geplanten Rückzahlungsmodus angeben, und die Onlinekredit Bank entscheidet dann sofort (Bonität vorausgesetzt) über den Kreditantrag. Bei positivem Bescheid müssen noch die Vertragsunterlagen unterschrieben und auf postalischem Wege versendet werden, dann steht einer schnellen und unbürokratischen Umschuldung des Dispokredites auf einen Onlinekredit nichts mehr im Wege.