Das Angebot an Krediten ist groß. Gerade den standardisierten Ratenkredit, der für zahlreiche Wünsche eingesetzt werden kann, bieten nicht nur die Filialbanken vor Ort, sondern auch Internetbanken sowie Händler an. Hier einen Überblick zu erhalten, welche Bank die günstigsten Konditionen bietet, ist schwer.
Vergleichbar werden Kreditangebote jedoch anhand des effektiven Jahreszinses. Diese Angabe müssen Kreditinstitute bei der Angebotserstellung immer mit nennen, um Kunden solche Vergleiche zu erleichtern.
Der effektive Jahreszins wird aus dem für den Kredit geltenden Nominalzins sowie den anfallenden Gebühren berechnet. Es müssen hierin alle Gebühren, die mit dem Kredit direkt in Verbindung stehen, berechnet und angegeben werden. So wird eine hohe Transparenz erzielt.
Bei einem Vergleich von Kreditangeboten müssen Kunden jedoch bedenken, dass die Vorgaben ebenfalls gleich sein müssen. So darf die Laufzeit des Kredites sowie die Kredithöhe an sich nicht verändert werden, auch die Art des Kredites muss gleich sein. Gerade im Bereich der Baufinanzierungen werden jedoch verschiedene Bausteine genutzt, wodurch auch hier Vergleiche wieder erschwert werden.
Auch müssen Kunden beachten, dass ein definitives Kreditangebot durch die neuen Richtlinien zu Basel II erst nach einem detaillierten Scoring erstellt werden kann. Hierzu müssen die Gehaltsnachweise sowie die Sicherheiten eingereicht werden, auch die Daten der Schufa werden benötigt.
Wurde ein solch aufwändiges Scoring nicht ermittelt, ist das Angebot nur indikativ und kann nicht wirklich verglichen werden.